Estás ahogado en deudas de tarjetas de crédito y no sabes qué puede pasar si dejas de pagar?.
En este video te voy a contar todo lo que debes saber si no pagas tus tarjetas de crédito en Colombia: desde embargos, reportes en Datacrédito, hasta si es posible que te metan preso o no.
¡Quédate hasta el final porque esta información te puede ahorrar muchos dolores de cabeza!.
¿Qué pasa si no puedo pagar mis tarjetas de crédito en Colombia?
Cuando ya no tienes la capacidad económica para pagar tus deudas con tarjetas de crédito, todo dependerá de tu situación laboral y financiera.
Este análisis está enfocado únicamente en el contexto colombiano. A continuación, resolvemos algunas preguntas frecuentes sobre este tipo de deudas:
1. ¿Qué pasa si me quedo sin trabajo y no puedo pagar las tarjetas de crédito?
Debes hacer un análisis realista de tu situación actual y futura. Evalúa si tienes posibilidades de conseguir un nuevo empleo pronto. En caso contrario, lo más recomendable es suspender temporalmente el pago de las cuotas.
No es aconsejable acudir a prestamistas informales, ya que suelen ejercer presión indebida e incluso poner en riesgo tu integridad. Tampoco es buena idea pagar una tarjeta con otra, ya que esto genera más intereses y agrava el problema si no tienes una solución cercana.
2. ¿Puedo acudir al banco?
Sí. El banco usualmente te ofrecerá una refinanciación, es decir, cuotas más bajas, pero sin reducción del capital adeudado ni de los intereses acumulados.
Recuerda siempre priorizar tus gastos esenciales como alimentación, educación de tus hijos y servicios públicos. Estos deben estar por encima del pago de tus tarjetas de crédito.
3. ¿Qué pasa si tengo un fiador?
Algunas entidades, como los almacenes Éxito, solicitan un fiador. En ese caso, si tú no pagas, el fiador deberá responder por la deuda. Si tampoco paga, ambos serán reportados al buró de crédito.
El fiador, en todos los casos, actúa como deudor solidario. Si está trabajando y se cumplen las condiciones legales, puede ser embargado.
4. ¿Pueden embargar mi casa si no pago mis tarjetas de crédito?
Actualmente, no existe un procedimiento legal directo que permita embargar tu vivienda por deudas con tarjetas de crédito. Solo es embargable si la casa fue puesta como respaldo en un crédito hipotecario.
Las deudas de tarjetas de crédito son consideradas “consentidas”, ya que el banco te otorgó el cupo crediticio basándose en tu situación laboral y financiera al momento de la aprobación.
5. ¿Me pueden embargar el sueldo?
Sí, si ganas más de un salario mínimo, el banco puede solicitar un embargo parcial de tu sueldo, según lo establece la ley colombiana. Sin embargo, el salario mínimo solo puede ser embargado en casos relacionados con obligaciones alimentarias.
6. ¿Puedo ir a la cárcel por no pagar tarjetas de crédito?
No. En Colombia no existe cárcel por deudas de tipo financiero. Así lo establece la legislación actual. A los bancos les conviene más que estés libre, con la esperanza de que tu situación mejore y puedas pagarles.
7. ¿Qué pasa con las deudas cuando no pago?
Después de tres meses de incumplimiento, serás reportado al buró de crédito. Comenzarás a recibir llamadas de cobro y presión por parte del banco.
Si no puedes pagar, es válido explicar tu situación y priorizar tus necesidades básicas. Luego de seis meses, el banco puede vender la cartera vencida a una empresa de cobranza, la cual compró la deuda por un valor mucho menor y buscará recuperarla, posiblemente con mayor insistencia.
8. ¿En qué casos pueden embargar tu carro por una deuda de tarjeta de crédito?
Un vehículo puede ser embargado si es de alto valor (por ejemplo, un carro de lujo). Generalmente, los bancos no están interesados en embargar bienes de bajo valor. Además, la ley protege los bienes que son esenciales para el sustento diario.
9. ¿Cuándo prescriben las deudas con los bancos en Colombia?
Según la Corte Constitucional, las deudas ordinarias prescriben a los 10 años. Una vez transcurrido ese tiempo, quienes han sido reportados deben ser eliminados del buró de crédito, hayan pagado o no. Esto está establecido en el Artículo 2536 del Código Civil, modificado por la Ley 791 del 27 de diciembre de 2002.
10. ¿Qué pasa con el reporte en Datacrédito?
Aunque estés reportado, por lo general las entidades financieras revisan el comportamiento de pago de los últimos cinco años al evaluar nuevas solicitudes de crédito.
11. Tips útiles si no tienes capacidad de pago
Cuando el banco traslada tu caso al cobro jurídico y no tienes capacidad de pago, puedes tomar algunas medidas para minimizar el impacto de las llamadas insistentes:
- Cambia tu número de celular.
- Limita tu presencia en redes sociales.
- Informa claramente que no puedes pagar.
- No prestes tu nombre ni pidas préstamos para cubrir estas deudas.
- Nunca acudas a los prestamos de «cobra diarios».
Si empiezas a trabajar nuevamente, empieza a ahorrar para reunir un monto que te permita negociar. Muchas empresas prefieren indemnizar a un trabajador embargado que seguir asumiendo los costos del embargo.
12. ¿Cuál es la mejor opción para salir de la deuda si estás sin trabajo?
- Empezar un pequeño negocio.
- Eliminar gastos innecesarios.
- Una vez tengas al menos el 25% del valor total de la deuda, contacta al banco o entidad de cobranza y propón una negociación.
Siempre exige una carta de paz y salvo y solicita ser eliminado del buró de crédito. De lo contrario, podrías quedar reportado por mucho tiempo.
Además, puedes acudir a un consultorio jurídico gratuito y solicitar asesoría legal personalizada.
Además, puedes acudir a un consultorio jurídico gratuito y solita acesoria legal.